Guide: Checkkredit för företag

Checkkredit, rörelsekredit eller kreditlina – kärt barn har många namn. En checkkredit passar bra när ditt företag måste parera ett ojämnt kassaflöde.

Med all moms, arbetsgivaravgifter och andra skatter som dessa företag betalar till staten så är det ibland svårt att planera för ekonomin.

En checkkredit (även kallad kreditlina, kontokredit eller rörelsekredit) är en kredit som gör att företaget när som helst kan låna pengar upp till en gräns (limit). Normalt betalar företaget en limitavgift på 0,25%-2,00% plus ränta på den del av krediten som utnyttjats. Räntan för checkkrediten varierar mycket från bank till bank och beror på företagets kreditvärdighet.

En checkkredit ger företaget möjlighet att ta de medel som du behöver för att uppfylla dina kortsiktiga affärsmål.

När ska man använda en checkkredit?

Om din affärsverksamhet har naturliga svängningar, t.ex. på grund av säsong eller stora projekt som kommer ojämnt, kan du tillfälligt behöva låna pengar för att möta företagets kortsiktiga behov. Ett vanligt sätt att parera dessa svängningar är genom att skaffa en så kallad checkkredit eller rörelsekredit.

En checkkredit är ett avtal med en finansiell institution som fastställer en maximal limit (lånetak) och där låntagaren har möjlighet att använda inget, allt eller en del av limiten. Företaget kan ta ut pengar (så lite eller mycket som du vill) från checkkrediten när som helst, så länge du inte överskrider den maximala limiten i avtalet.

En checkkredit liknar ett kreditkort: du använder det som du behöver det. Order kommer ursprungligen från tiden då man skrev ut papperscheckar för hand. Du gör återbetalning av krediten när det passar företaget, och du kan låna eller använda mer av krediten om du har utrymme kvar upp till limiten.

Checkkredit för nystartat företag och startups

Att få en kreditlina av banken som nystartat företag kan vara svårt. Det är oftare enklare att få ett företagslån online och sedan höja sin kredit allt eftersom.

Hur kan man använda en checkkredit?

Många företag använder checkkrediter för att öka sitt rörelsekapital. Genom att använda denna typ av lån överbryggar man gapet mellan företagets kortsiktiga uppgifter och inkommande kassaflöde.

Checkkrediten är främst tänkt att hjälpa företaget jämna ut sitt kassaflöde, och inte som en långsiktig finansiering. En checkkredit används vanligtvis för kortsiktiga rörelsekapitalbehov som t.ex. täcker löner när du nyanställer, när du vill köpa lager inför julsäsongen eller behöver extra kapital för att kunna leverera en större order eller för att parera säsongsvariationer i kassaflödet.

Är en checkkredit en bra låneform för min verksamhet?

Det ideala är naturligtvis att ha undanstoppade besparingar till den dag det behövs, så är en checkkredit ett bra alternativ. Checkkrediter är tänkta att hjälpa dig att möta företagets kortfristiga behov, såsom inköp av varor eller ytterligare lager eller täcka driftskostnader. Rätt använd kan en checkkredit hjälpa ditt företag att frodas och växa.

En fördel med checkkredit jämfört med ett traditionellt lån är att du normalt bara betalar för den del av krediten som du utnyttjar, även om många långivare utöver ränta tar ut månadsavgift eller limitavgift.

Hur kan mitt företag få en checkkredit?

Det kan vara svårt att få en checkkredit från banken. Om du har ett nystartat företag eller har haft betalningsanmärkningar, kan du ansöka om ett vanligt företagslån utan krav på säkerhet. Se till att du inte blir inlåst och kan betala tillbaka krediten i förtid utan att behöva betala för hela låneperioden.

Många företag överväger moderna långivare online, som Qred, som snabbt och utan krångel beviljar företagslån till små och nystartade företag och företag som inte har högsta kreditvärdighet.

Medan banker kan vara ovilliga att bevilja företagslån till företag med lägre kreditvärdighet, så kan du ansöka om företagslån hos Qred snabbt och enkelt genom en automatiserad process – vilket ger dig en snabbare lånebesked. Det finns såklart andra långivare, men vi på Qred har ofta bättre villkor för just dig.

Checkkredit på engelska

Check credit, credit line, overdraft

Om Qred Banks företagslån

Våra lån har en fast månadsavgift. Det betyder att vi inte har några räntor, uppläggningsavgifter eller andra dolda avgifter. Vad du ser är vad du får. Du betalar dessutom endast för den tid du använder lånet. D v s om du betalar tillbaka hela lånet efter 3 månader behöver du endast betala 3 månadsavgifter, de resterande månadsavgifterna slipper du. Läs mer om vilka som grundade Qred och vilka som jobbar här på om Qred

Är det enkelt att ansöka hos er?

Det enkla svaret är – JA! Vi kräver inte mer information än vad vi faktiskt behöver av dig. För att du ska kunna göra det du är bäst på – driva ditt företag.

Ansökan tar 1 minut, du får besked inom 1 timme och pengarna utbetalas samma dag. Snabbt, tryggt och enkelt!

Frågor och svar om checkkredit

1. Vilken är den maximala limiten för en checkkredit?
   Den maximala limiten för en kredit hos Qred eller liknande finansbolag är ofta baserad på en bedömning av företagets ekonomiska hälsa och kreditvärdighet. Denna gräns bestäms individuellt för varje företag efter en noggrann analys av dess ekonomiska förhållanden och behov. Eftersom Qred inte specificerar en exakt maximal gräns i den tillhandahållna texten, är det troligt att de erbjuder skräddarsydda kreditgränser baserat på varje företags unika situation.
   ‍
2. Hur bestäms räntan och avgifterna för en checkkredit?
   Räntan och avgifterna för en checkkredit, företagslån eller andra typer av krediter bestäms vanligtvis genom en kombination av faktorer som företagets kreditrisk, den nuvarande marknadssituationen och den totala kreditbeloppet. Det kan t ex ske genom vår Qred Score.
   ‍
3. Kan ett företag med betalningsanmärkningar kvalificera sig för en checkkredit?
   För företag med betalningsanmärkningar kan Qred, likt många andra moderna långivare, erbjuda flexibla lösningar som tar hänsyn till företagets nuvarande finansiella situation och framtidspotential snarare än att enbart fokusera på historiska data. Detta innebär att även företag med betalningsanmärkningar potentiellt kan kvalificera sig för en checkkredit, förutsatt att de kan visa upp en stabil inkomst och en övertygande affärsplan.
   ‍
4. Vilka är de specifika kraven för återbetalning av utnyttjad kredit hos Qred?
   När det gäller återbetalningskrav för utnyttjad kredit, brukar företag som använder sig av checkkrediter ha flexibiliteten att återbetala utnyttjad kredit enligt deras kassaflöde och ekonomiska kapacitet. Qred nämner att kunder endast betalar för den tid de använder lånet, vilket antyder att de har flexibla återbetalningsvillkor. Dock, utan specifika detaljer i texten, är det rimligt att anta att återbetalningsplanen kan anpassas efter företagets behov.
   ‍
5. Vad är räntan på checkkredit?
   Kostnaden för en checkkredit kan variera mellan olika lån- eller kreditgivare. Det är inte alls ovanligt att räntan på det redan förbrukade beloppet ligger på 5–10 procent. En del banker och långivare tillämpar även dispositionsränta och en årlig kreditavgift. Dessutom har några volymkrav och andra fasta månads- eller årsavgifter.
   ‍
6. Hur påverkar tidig återbetalning av checkkrediten kostnaden för lånet?
   Tidig återbetalning av en kredit hos Qred är ofta fördelaktigt, eftersom företaget endast behöver betala månadsavgifter för den tid lånet utnyttjas. Detta innebär att om ett lån återbetalas tidigare än planerat, kan företaget spara pengar genom att undvika ytterligare månadsavgifter. Texten ger inte information om eventuella avgifter för tidig återbetalning, men framhäver att företag kan dra nytta av att betala tillbaka lånet tidigt. Det är dock alltid klokt att kontrollera de specifika villkoren för tidig återbetalning direkt med långivaren.